Kaip atsisakyti pensijos kaupimo 2025 metais: išsamus gidas ir „Swedbank“ vaidmuo

Artėjant 2025 metams, daugelis Lietuvos gyventojų, dalyvaujančių antros pakopos pensijų kaupime, vėl susidurs su svarbiu apsisprendimu – tęsti kaupimą, jį sustabdyti, o galbūt, jei įtraukimas buvo automatinis, jo visiškai atsisakyti. Šis sprendimas yra reikšmingas, nes tiesiogiai veikia ne tik dabartines finansines galimybes, bet ir būsimą gerovę senatvėje. Nors dažnai paieškose minimas konkretus bankas, pavyzdžiui, „kaip atsisakyti pensijos kaupimo 2025 Swedbank“, svarbu suprasti, kad pats atsisakymo procesas yra centralizuotas ir valdomas „Sodros“, o ne konkrečios pensijų kaupimo bendrovės, tokios kaip „Swedbank“, „SEB“ ar kitos.

Šiame išsamiame gide detaliai aptarsime visą procesą: kada ir kaip galite priimti šį sprendimą, kokios yra jo pasekmės, koks yra „Swedbank“ (ar bet kurios kitos jūsų pasirinktos bendrovės) vaidmuo ir ką būtina apsvarstyti prieš žengiant šį žingsnį. Mūsų tikslas – suteikti jums visą reikiamą informaciją, kad sprendimas būtų gerai apgalvotas ir pagrįstas.

Antros pakopos pensijų kaupimas: trumpas priminimas

Prieš gilinantis į atsisakymo procedūras, verta prisiminti, kas yra antros pakopos pensijų kaupimas. Tai yra dalis Lietuvos pensijų sistemos, leidžianti dalį savo socialinio draudimo įmokų bei papildomą įmoką iš savo atlyginimo ir valstybės paskatą kaupti asmeninėje pensijų fondo sąskaitoje. Šias lėšas investuoja jūsų pasirinkta pensijų kaupimo bendrovė (pvz., „Swedbank Investicijų Valdymas“). Tikslas – sukaupti papildomą kapitalą senatvei, kuris papildys „Sodros“ mokamą senatvės pensiją.

Dalyvavimas antroje pakopoje gali būti savanoriškas arba automatinis. Kas trejus metus į kaupimą yra automatiškai įtraukiami dirbantys asmenys iki 40 metų amžiaus, kurie anksčiau nedalyvavo kaupime. Būtent šiems žmonėms, taip pat ir tiems, kurie svarsto laikinai sustabdyti įmokas, aktualiausias tampa atsisakymo klausimas.

Sprendimo laikas: kada galima atsisakyti pensijų kaupimo 2025 metais?

Apsisprendimo langas nėra atviras nuolat. Galimybė sustabdyti kaupimą arba jo atsisakyti atsiranda konkrečiu laikotarpiu. Jei buvote automatiškai įtrauktas į kaupimą 2025 metais, sprendimą turėsite priimti per pirmąjį pusmetį.

• Atsisakymo terminas: Paprastai „Sodra“ informuoja asmenis apie automatinį įtraukimą metų pradžioje. Nuo pranešimo gavimo dienos asmuo turi maždaug pusę metų – dažniausiai iki birželio 30 dienos – pateikti prašymą nutraukti dalyvavimą. Svarbu atidžiai sekti „Sodros“ pranešimus asmeninėje paskyroje ir nepraleisti šio termino.
• Sustabdymo terminas: Jei jau dalyvaujate kaupime, bet norite laikinai sustabdyti įmokas (vadinamosios „kaupimo atostogos“), prašymą taip pat reikia teikti per specialiai tam nustatytą laikotarpį, kuris dažniausiai sutampa su pirmuoju metų pusmečiu.

Praleidus šį terminą, pakeisti sprendimo tais pačiais metais nebegalėsite. Jei buvote įtrauktas automatiškai ir nepateikėte atsisakymo, tapsite kaupimo dalyviu ir įmokos bus pradėtos skaičiuoti nuo liepos mėnesio.

Žingsnis po žingsnio: kaip praktiškai atsisakyti kaupimo?

Kaip minėta anksčiau, visas procesas vyksta per „Sodrą“, o ne per jūsų pensijų fondą valdantį banką. „Swedbank“ ar kita kaupimo bendrovė tik gauna informaciją iš „Sodros“ apie jūsų sprendimą.

Procesas yra gana paprastas ir gali būti atliktas keliais būdais:

1. Per asmeninę „Sodros“ paskyrą gyventojui. Tai pats patogiausias ir greičiausias būdas.
   • Prisijunkite prie savo asmeninės „Sodros“ paskyros per elektroninius valdžios vartus (naudodami el. bankininkystę, mobilųjį parašą ar kt.).
   • Paskyroje iešokite skilties, susijusios su pensijų kaupimu. Metų pradžioje tiems, kuriems aktualus sprendimas, paprastai rodomas aktyvus pranešimas arba nuoroda.
   • Pasirinkite „Prašymai“ ir raskite prašymo formą dėl dalyvavimo pensijų kaupime nutraukimo (arba sustabdymo).
   • Užpildykite prašymą, atidžiai perskaitykite sąlygas ir patvirtinkite savo sprendimą. Sistema yra intuityvi ir veda per visus reikiamus žingsnius.
2. Atvykus į „Sodros“ klientų aptarnavimo skyrių. Jei neturite galimybės ar nenorite naudotis elektroninėmis paslaugomis, galite nuvykti į artimiausią „Sodros“ skyrių.
   • Su savimi turėkite asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą (pasą arba asmens tapatybės kortelę).
   • „Sodros“ darbuotojas padės jums užpildyti ir pateikti popierinį prašymą.
   • Rekomenduojama iš anksto užsiregistruoti vizitui, kad išvengtumėte ilgų eilių.

Svarbu pabrėžti: jums nereikia kreiptis į „Swedbank“ ar kitą pensijų kaupimo bendrovę, norint atsisakyti kaupimo. Jų vaidmuo prasideda tik tada, kai „Sodra“ perduoda jūsų sprendimą. Jei nuspręsite nutraukti kaupimo sutartį, jūsų sukauptos lėšos liks jūsų asmeninėje pensijų fondo sąskaitoje ir bus toliau investuojamos iki pensinio amžiaus, tačiau naujos įmokos nebebus pervedamos.

Apsisprendimo pasekmės: ką prarandate ir ką laimite?

Sprendimas nutraukti pensijų kaupimą nėra tik formalumas. Jis turi ilgalaikių finansinių pasekmių. Prieš spaudžiant patvirtinimo mygtuką, būtina įvertinti visus „už“ ir „prieš“.

Ką laimite trumpuoju laikotarpiu?

• Didesnis atlyginimas „į rankas“. Pagrindinė ir akivaizdžiausia nauda – jūsų mėnesinės pajamos padidės suma, kuri anksčiau būdavo pervedama į pensijų fondą (paprastai 3% nuo atlyginimo „ant popieriaus“). Tai gali būti aktualu, jei šiuo metu turite finansinių sunkumų, didelių paskolų ar tiesiog norite padidinti savo vartojimo galimybes.
• Nebelieka valstybės paskatos. Atsisakę kaupimo, jūs taip pat nebegausite ir valstybės paskatos, kuri siekia 1,5% nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio. Tai reiškia, kad prarandate „nemokamus“ pinigus, kuriuos valstybė prideda prie jūsų kaupiamos sumos.

Kokios yra ilgalaikės pasekmės ir rizikos?

• Mažesnė pensija ateityje. Tai esminis ir svarbiausias aspektas. Nekaupdami antroje pakopoje, visą savo ateities pensiją patikite tik „Sodrai“. Demografinė situacija Lietuvoje ir Europoje rodo, kad ateityje dirbančiųjų, išlaikančių vieną pensininką, skaičius mažės. Tai reiškia, kad vien „Sodros“ pensija gali neužtikrinti orios senatvės. Antros pakopos tikslas ir yra sušvelninti šią riziką.
• Prarandate investavimo grąžą. Jūsų įmokos pensijų fonduose yra investuojamos į akcijas, obligacijas ir kitus finansinius instrumentus. Ilguoju laikotarpiu, nepaisant galimų svyravimų, investicijos paprastai uždirba grąžą, kuri gerokai viršija infliaciją. Atsisakę kaupimo, prarandate galimybę pasinaudoti sudėtinių palūkanų magija, kai uždirbtos palūkanos pačios pradeda nešti palūkanas.
• Sprendimas yra negrįžtamas. Jei nutraukiate dalyvavimą antros pakopos kaupime, grįžti į jį ateityje nebegalėsite. Sistema sukurta taip, kad apsispręsti galima tik vieną kartą. Vėliau persigalvoti nebus įmanoma, net jei jūsų finansinė padėtis pagerėtų.
• Kas nutinka su jau sukauptomis lėšomis? Jei kaupėte bent kurį laiką ir nusprendėte sustabdyti įmokas, jūsų sukauptos lėšos niekur nedingsta. Jos lieka jūsų asmeninėje sąskaitoje „Swedbank“ (ar kitoje bendrovėje) ir yra toliau investuojamos pagal pasirinktą gyvenimo ciklo fondo strategiją. Jas atgauti galėsite tik suėjus pensiniam amžiui. Išimtis – jei sukaupta suma labai maža (šiuo metu riba yra 5000 eurų), ją galima atsiimti vienkartine išmoka.

Ką daryti, jei abejojate? Alternatyvos visiškam atsisakymui

Jei mintis apie mažesnes pajamas dabar kelia nerimą, bet visiškai atsisakyti kaupimo ateičiai atrodo per daug rizikinga, yra tarpinių variantų.

1. Kaupimo sustabdymas („atostogos“)

Vietoj visiško sutarties nutraukimo, galite pasinaudoti teise laikinai, iki 12 mėnesių, sustabdyti įmokų mokėjimą. Tai vadinama „kaupimo atostogomis“. Per šį laikotarpį nei jūsų, nei valstybės įmokos nebus pervedamos, tačiau jūsų sukauptos lėšos liks fonde ir bus toliau investuojamos. Po 12 mėnesių įmokų mokėjimas automatiškai atsinaujins. Tai gali būti geras sprendimas, jei susidūrėte su laikinais finansiniais sunkumais.

2. Investavimo strategijos peržiūra

Kartais nepasitenkinimą kaupimu lemia ne pats procesas, o prasti investavimo rezultatai. Verta pasidomėti, kaip sekasi jūsų fondui. Galbūt jūsų lėšos investuojamos per daug konservatyviai? Pensijų kaupimo bendrovės, įskaitant „Swedbank“, siūlo gyvenimo ciklo fondus, kurių investavimo strategija (rizikingumas) automatiškai keičiasi artėjant jūsų pensiniam amžiui. Jaunesniems žmonėms rekomenduojama didesnę dalį lėšų investuoti į akcijas, kurios ilguoju laikotarpiu generuoja didesnę grąžą.

Prisijunkite prie savo „Swedbank“ interneto banko ir peržiūrėkite pensijų kaupimo skiltį. Ten rasite informaciją apie savo fondo rezultatus, investavimo strategiją. Jei manote, kad ji jums netinka, galite ją pakeisti (nors gyvenimo ciklo fondai dažniausiai yra optimalus pasirinkimas daugumai žmonių).

„Swedbank“ vaidmuo jūsų sprendime

Nors sprendimą dėl kaupimo nutraukimo priimate per „Sodrą“, jūsų pasirinkta pensijų kaupimo bendrovė, šiuo atveju „Swedbank“, išlieka svarbiu partneriu. Štai koks yra jos vaidmuo:

• Informacijos teikėjas. „Swedbank“ teikia jums visą informaciją apie jūsų sukauptą turtą, jo vertės pokyčius, investavimo strategiją ir rezultatus. Visa tai galite matyti savo interneto banko paskyroje.
• Lėšų valdytojas. Tai pagrindinė bendrovės funkcija. Profesionalų komanda investuoja jūsų pinigus, siekdama kuo didesnės grąžos pagal nustatytą rizikos lygį.
• Konsultantas. Jei turite klausimų apie investavimą, fondų rezultatus ar strategijas, visada galite kreiptis į „Swedbank“ konsultantus. Jie negali jums pasakyti, ar atsisakyti kaupimo, bet gali padėti geriau suprasti, kaip veikia jūsų investicijos.

Taigi, nors paieškos frazė „atsisakyti pensijos kaupimo Swedbank“ yra populiari, ji šiek tiek klaidina. Su „Swedbank“ jūs bendraujate dėl sukauptų lėšų valdymo, o su „Sodra“ – dėl paties dalyvavimo fakto.

Apibendrinimas: kaip priimti teisingą sprendimą?

Sprendimas dėl dalyvavimo antros pakopos pensijų kaupime yra vienas svarbiausių asmeninių finansų sprendimų. Nėra vieno teisingo atsakymo, tinkančio visiems. Jis priklauso nuo jūsų individualios situacijos, finansinių tikslų, amžiaus ir požiūrio į riziką.

Prieš nuspręsdami, atsakykite sau į kelis klausimus:

1. Ar man dabar kritiškai reikalingi tie keli procentai nuo atlyginimo? Ar tai iš esmės pakeis mano gyvenimo kokybę?
2. Ar aš turiu kitų ilgalaikio taupymo ar investavimo priemonių senatvei (trečia pakopa, investavimas į nekilnojamąjį turtą, akcijas)?
3. Ar suprantu, kad atsisakęs kaupimo, prarasiu ne tik savo, bet ir valstybės įmokas, taip pat ir potencialią investicijų grąžą?
4. Ar esu pasirengęs prisiimti riziką, kad ateityje mano pensija bus mažesnė ir priklausys tik nuo „Sodros“?
5. Ar žinau, kad šis sprendimas yra negrįžtamas?

Atsispausdinkite savo pensijų fondo ataskaitą iš „Swedbank“ ar kitos bendrovės. Pažiūrėkite, kiek jau sukaupėte. Paskaičiuokite, kiek papildomų pinigų gautumėte per mėnesį, jei nutrauktumėte kaupimą. Įvertinkite, ar ši suma verta potencialiai mažesnės pensijos ateityje. Jei abejojate, galbūt geriausias sprendimas yra tęsti kaupimą arba pasinaudoti laikinu sustabdymu, o ne visišku atsisakymu. Atminkite, kad laikas yra geriausias investuotojo draugas, o kuo anksčiau pradedate kaupti, tuo didesnį poveikį jūsų finansinei ateičiai tai turės.