Paskolų Klubas Prisijungimas: Išsamus Gidas Investuotojui ir Paskolos Gavėjui

Sparčiai besivystančiame finansinių technologijų (FinTech) pasaulyje tarpusavio skolinimo (P2P) platformos užima vis tvirtesnes pozicijas, siūlydamos alternatyvą tradiciniams bankams. Lietuvoje viena iš tokių rinkos lyderių yra „Paskolų klubas“ – platforma, sujungianti žmones, norinčius pasiskolinti, su tais, kurie siekia pelningai investuoti savo laisvas lėšas. Šis išsamus gidas skirtas tiek būsimiems investuotojams, tiek paskolų gavėjams, norintiems suprasti, kaip veikia „Paskolų klubas“, kokie yra prisijungimo žingsniai, galimybės ir galimos rizikos. Tai ne tik sausa instrukcija, bet ir patarimų rinkinys, padėsiantis maksimaliai išnaudoti šios platformos teikiamus privalumus.

Kas yra „Paskolų klubas“ ir kaip jis veikia?

„Paskolų klubas“ – tai ne bankas. Tai yra virtuali erdvė, kurioje susitinka dvi pusės: privatūs asmenys, kuriems reikalingas finansavimas (vartojimo paskola, automobilio lizingas, refinansavimas), ir investuotojai, kurie tas paskolas finansuoja. Platformos esmė – pašalinti brangius tarpininkus, tokius kaip bankai, ir taip pasiūlyti patrauklesnes palūkanas tiek paskolos gavėjams, tiek didesnę grąžą investuotojams. Šis modelis, dar vadinamas sutelktiniu finansavimu, demokratizuoja finansų rinką, leisdamas bet kuriam pilnamečiui asmeniui tapti investuotoju ir uždirbti iš palūkanų.

Veikimo principas gana paprastas. Asmuo, norintis gauti paskolą, platformoje pateikia paraišką. „Paskolų klubas“ atlieka kreditingumo vertinimą, remdamasis oficialių registrų duomenimis, ir priskiria paraiškai atitinkamą rizikos reitingą (nuo A iki D, kur A reiškia mažiausią riziką). Kuo aukštesnis reitingas, tuo mažesnės palūkanos siūlomos paskolos gavėjui ir, atitinkamai, mažesnė, bet saugesnė grąža investuotojui.

Investuotojai savo ruožtu gali peržiūrėti visas aktyvias paskolų paraiškas pirminėje rinkoje ir pasirinkti, į kurias nori investuoti. Siekiant diversifikuoti riziką, rekomenduojama investuoti mažomis sumomis į kuo daugiau skirtingų paskolų. Minimali investicijos suma į vieną paskolą yra vos 5 eurai, kas leidžia net ir su nedideliu kapitalu sukurti platų investicinį portfelį. Kai paskola yra pilnai sufinansuojama, pinigai pervedami paskolos gavėjui, o šis pradeda mokėti mėnesines įmokas, kurios, atskaičius platformos administravimo mokestį, paskirstomos investuotojams proporcingai jų investuotai daliai.

„Paskolų klubas“ prisijungimas: žingsnis po žingsnio

Tapti „Paskolų klubo“ nariu – tiek investuotoju, tiek paskolos gavėju – yra nesudėtingas ir greitas procesas, atliekamas internetu. Panagrinėkime abu scenarijus atskirai.

Kaip prisijungti ir tapti investuotoju?

Norint pradėti investuoti, reikia atlikti kelis paprastus veiksmus. Šis procesas neužtruks ilgiau nei keliolika minučių.

• Registracija: Apsilankykite oficialioje „Paskolų klubo“ svetainėje ir pasirinkite registracijos formą investuotojui. Jums reikės suvesti pagrindinius asmens duomenis: vardą, pavardę, el. pašto adresą ir sugalvoti saugų slaptažodį.
• Tapatybės patvirtinimas (KYC): Vadovaujantis pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymais, visos finansų įstaigos privalo identifikuoti savo klientus. „Paskolų klubas“ siūlo kelis patogius būdus tai padaryti: per „Smart-ID“, mobilųjį parašą arba atliekant 0,01 € pavedimą iš savo asmeninės banko sąskaitos. Šis žingsnis yra būtinas jūsų pačių ir visos sistemos saugumui užtikrinti.
• Sąskaitos papildymas: Patvirtinus tapatybę, jūsų investuotojo paskyra bus aktyvuota. Norėdami pradėti investuoti, turėsite papildyti savo virtualią sąskaitą. Tai galite padaryti atlikdami standartinį bankinį pavedimą į nurodytą „Paskolų klubo“ sąskaitą. Svarbu mokėjimo paskirtyje nurodyti savo unikalų investuotojo kodą, kad lėšos būtų teisingai įskaitytos.
• Investavimo pradžia: Kai pinigai pasieks jūsų paskyrą, galėsite pradėti formuoti savo investicinį portfelį. Galite rinktis iš dviejų pagrindinių investavimo būdų: rankinio arba automatinio.

Kaip prisijungti ir gauti paskolą?

Jei jums reikalingas finansavimas, procesas taip pat yra greitas ir skaidrus.

• Paraiškos pildymas: Svetainėje pasirinkite skolinimosi skiltį ir užpildykite paskolos paraišką. Reikės nurodyti norimą sumą, terminą, paskolos paskirtį ir pateikti informaciją apie savo pajamas bei finansinius įsipareigojimus. Būkite atidūs ir pateikite teisingą informaciją – tai pagreitins vertinimo procesą.
• Kreditingumo vertinimas: Pateikus paraišką, sistema automatiškai įvertins jūsų kredito istoriją ir mokumą, naudodamasi „Creditinfo“ ir kitų registrų duomenimis. Procesas dažniausiai trunka vos kelias minutes.
• Pasiūlymo gavimas: Jei jūsų mokumas įvertinamas teigiamai, jums bus pateiktas individualus paskolos pasiūlymas su konkrečia palūkanų norma ir mėnesio įmoka. Jūs galėsite nuspręsti, ar pasiūlymas jums tinka.
• Sutarties pasirašymas: Sutikus su sąlygomis, sutartį galėsite pasirašyti nuotoliniu būdu – mobiliuoju parašu arba „Smart-ID“.
• Finansavimo etapas: Pasirašius sutartį, jūsų paskolos paraiška atsiduria pirminėje rinkoje, kur ją mato ir finansuoja investuotojai. Priklausomai nuo paskolos reitingo ir sumos, finansavimas gali užtrukti nuo kelių valandų iki kelių dienų.
• Pinigų gavimas: Kai tik visa reikiama suma surenkama, pinigai nedelsiant pervedami į jūsų nurodytą banko sąskaitą.

Investavimo strategijos ir įrankiai „Paskolų klube“

Sėkmingas investavimas P2P platformose reikalauja ne tik lėšų, bet ir strategijos. „Paskolų klubas“ siūlo įrankius, padedančius tiek pradedantiesiems, tiek patyrusiems investuotojams.

Rankinis vs. Automatinis investavimas

Rankinis investavimas suteikia jums visišką kontrolę. Jūs patys peržiūrite kiekvieną paskolos paraišką, analizuojate paskolos gavėjo profilį (amžių, lytį, pajamas, įsipareigojimus, kredito istorijos trukmę) ir sprendžiate, ar investuoti. Šis metodas reikalauja daugiau laiko ir įsitraukimo, tačiau leidžia priimti labiau individualizuotus sprendimus. Tai gali būti patrauklu tiems, kurie nori gilintis į detales ir patys atrinkti, jų nuomone, patikimiausius paskolų gavėjus.

Automatinis investavimas (Auto Invest) yra puikus įrankis tiems, kurie vertina savo laiką. Jūs nustatote kriterijus, pagal kuriuos sistema automatiškai investuos jūsų lėšas. Galite pasirinkti paskolų reitingus (pvz., investuoti tik į A ir B reitingo paskolas), maksimalią sumą vienai paskolai, palūkanų normų intervalą ir kitus parametrus. Sukūrus ir aktyvavus automatinio investavimo portfelį, sistema dirbs už jus, investuodama į naujai atsirandančias ir jūsų kriterijus atitinkančias paskolas. Tai ne tik taupo laiką, bet ir užtikrina greitą lėšų įdarbinimą bei padeda išvengti emocijomis paremtų sprendimų. Dauguma patyrusių investuotojų naudoja būtent šį įrankį, periodiškai peržiūrėdami ir pakoreguodami jo nustatymus.

Pirminė ir antrinė rinka

Pirminė rinka – tai vieta, kur skelbiamos naujos paskolų paraiškos. Čia investuotojai tiesiogiai skolina pinigus paskolų gavėjams. Tai yra pagrindinė investavimo erdvė.

Antrinė rinka – tai „Paskolų klubo“ privalumas, suteikiantis investicijoms likvidumo. Jei jums prireikė atgauti pinigus anksčiau, nei baigsis paskolos terminas, galite parduoti savo investicijas (paskolų dalis) kitiems investuotojams. Parduoti galima su nuolaida, nominalia verte arba su priemoka. Antrinė rinka taip pat atveria galimybes kitiems investuotojams įsigyti jau veikiančias paskolas, kartais net su patrauklesnėmis sąlygomis. Pavyzdžiui, galima įsigyti paskolų su nuolaida, taip padidinant potencialią metinę grąžą.

Rizikos valdymas ir diversifikacija

Kaip ir bet kuri kita investicija, P2P skolinimas yra susijęs su rizikomis. Pagrindinė rizika – paskolos gavėjo nemokumas. Jei paskolos gavėjas nustoja mokėti įmokas, investuotojas praranda dalį arba visą į tą paskolą investuotą sumą. „Paskolų klubas“ taiko kelias priemones šiai rizikai valdyti.

Visų pirma, atliekamas griežtas kreditingumo vertinimas, atrenkant tik patikimus paskolų gavėjus. Antra, vėluojančių mokėti skolininkų skolos yra administruojamos ir išieškomos. Tačiau svarbiausia rizikos valdymo priemonė yra diversifikacija. Niekada neinvestuokite viso savo kapitalo į vieną ar kelias paskolas, net jei jos atrodo labai patikimos. Taisyklė paprasta: geriau investuoti po 10 eurų į 100 skirtingų paskolų, nei 1000 eurų į vieną. Tokiu būdu vieno ar kelių paskolų gavėjų nemokumas turės minimalios įtakos bendrai jūsų portfelio grąžai. Naudojant automatinio investavimo įrankį su maža maksimalia investicijos suma į vieną paskolą, diversifikacija pasiekiama labai lengvai.

Kiek galima uždirbti „Paskolų klube“?

Potenciali investicijų grąža priklauso nuo jūsų pasirinktos strategijos ir rizikos tolerancijos. Istoriškai vidutinė metinė investuotojų grąža „Paskolų klube“, atskaičius vėluojančias paskolas ir mokesčius, svyruoja tarp 8% ir 12%. Investuojant į aukštesnės rizikos (C ir D reitingo) paskolas, galima tikėtis didesnių palūkanų, tačiau kartu auga ir nemokumo rizika. Konservatyvesni investuotojai, besirenkantys A ir B reitingo paskolas, gaus mažesnę, bet stabilesnę grąžą. Svarbu suprasti, kad praeities rezultatai negarantuoja ateities grąžos.

Reikia nepamiršti ir mokesčių. Gautos palūkanos yra apmokestinamos Gyventojų pajamų mokesčiu (GPM). Tačiau galioja lengvata: per metus gautų palūkanų suma, neviršijanti 500 eurų, yra neapmokestinama. Viršijus šią sumą, mokestis mokamas nuo skirtumo.

Patarimai sėkmingam startui

• Pradėkite nuo mažų sumų: Net jei turite didesnį kapitalą, pradžioje investuokite nedidelę sumą, kad susipažintumėte su platforma, jos įrankiais ir pajaustumėte, kaip viskas veikia.
• Neskubėkite: Skirkite laiko išanalizuoti automatinio investavimo nustatymus. Gerai apgalvokite, kokio lygio riziką esate pasirengę prisiimti.
• Diversifikuokite plačiai: Nustatykite minimalią įmanomą investicijos sumą (5 €) į vieną paskolą, kad jūsų portfelis būtų kuo platesnis.
• Būkite kantrūs: Investavimas P2P platformose yra ilgalaikis procesas. Nereikėtų tikėtis greito pelno per kelias dienas ar savaites. Leiskite palūkanoms kauptis ir reinvestuokite gautas įmokas (sudėtinių palūkanų efektas).
• Domėkitės ir mokykitės: Skaitykite platformos naujienas, analizuokite savo portfelio statistiką. Supratimas apie rinkos tendencijas padės priimti geresnius investicinius sprendimus.

„Paskolų klubas“ atvėrė duris į investavimo pasaulį tūkstančiams lietuvių, suteikdamas galimybę ne tik papildomai uždirbti, bet ir prisidėti prie realios ekonomikos, finansuojant kitų žmonių poreikius ir svajones. Paprastas prisijungimo procesas, patogūs įrankiai ir skaidri veikla daro šią platformą patrauklia alternatyva tradiciniams taupymo ir investavimo būdams. Nepaisant to, svarbu išlikti budriems, atsakingai vertinti rizikas ir priimti apgalvotus sprendimus. Sėkmingas prisijungimas prie „Paskolų klubo“ – tai tik pirmas žingsnis įdomioje ir potencialiai pelningoje finansinėje kelionėje.