Paskolos Internetu Greitai: Išsamus Gidas, Kaip Skolintis Protingai ir Saugiai

Šiuolaikinis gyvenimo tempas dažnai pateikia netikėtų iššūkių, kuriems įveikti prireikia papildomų finansinių išteklių. Sugedęs automobilis, skubus remontas namuose ar netikėta medicininė išlaida – tai tik keletas pavyzdžių, kai pinigų prireikia čia ir dabar. Būtent tokiose situacijose daugelis lietuvių atsigręžia į sparčiai populiarėjančią finansinę paslaugą – greitąsias paskolas internetu. Jos vilioja paprastumu, minimaliais formalumais ir, svarbiausia, greičiu. Tačiau po patraukliu fasadu slypi ir tam tikros rizikos, kurias būtina įvertinti prieš priimant sprendimą skolintis. Šis išsamus gidas skirtas visiems, svarstantiems apie greitąją paskolą. Jame detaliai aptarsime, kas tai yra, kaip veikia šis procesas, kokie yra privalumai ir trūkumai, o svarbiausia – kaip pasiskolinti atsakingai, nepakliūvant į skolų spąstus.

Kas yra greitosios paskolos internetu?

Greitosios paskolos internetu, dar dažnai vadinamos greitaisiais kreditais arba trumpalaikėmis paskolomis, yra nedidelės pinigų sumos, kurias nebankinio sektoriaus finansų įstaigos (kredito davėjai) skolina trumpam laikotarpiui. Pagrindinis jų skiriamasis bruožas, atspindėtas ir pavadinime, yra greitis. Visas procesas – nuo paraiškos pateikimo iki pinigų įskaitymo į banko sąskaitą – dažniausiai trunka vos keliolika minučių ar kelias valandas.

Skirtingai nuo tradicinių banko paskolų, kurioms gauti reikia surinkti pluoštą dokumentų, apsilankyti banko skyriuje ir laukti sprendimo kelias dienas ar net savaites, greitosios paskolos yra pasiekiamos nuotoliniu būdu. Viskas, ko jums reikia, tai kompiuteris ar išmanusis telefonas su interneto prieiga. Kredito davėjai yra pritaikę savo sistemas taip, kad kliento tapatybės nustatymas ir jo mokumo įvertinimas vyktų automatizuotai, pasitelkiant modernias technologijas ir prieigą prie įvairių duomenų bazių, pavyzdžiui, „Sodros“ ar „Creditinfo“.

Dažniausiai skolinamasi suma svyruoja nuo keliasdešimt iki kelių tūkstančių eurų, o grąžinimo terminas – nuo 30 dienų iki kelerių metų. Šios paskolos yra neįkeičiamos, t.y., joms gauti nereikia užstato (nekilnojamojo turto ar automobilio), kas taip pat supaprastina ir pagreitina visą procesą.

Kaip veikia greitųjų paskolų teikimo procesas?

Nors kiekvienas kreditorius gali turėti šiek tiek skirtingą tvarką, pats paskolos gavimo procesas yra labai panašus ir susideda iš kelių esminių žingsnių.

• 1. Kreditoriaus pasirinkimas ir registracija. Pirmasis žingsnis – išsirinkti patikimą kredito davėją. Tai itin svarbus etapas, kuriam reikėtų skirti laiko ir palyginti bent kelių įmonių pasiūlymus. Išsirinkus tinkamiausią, reikės apsilankyti jo interneto svetainėje ir užsiregistruoti. Registracijos metu paprastai prašoma nurodyti pagrindinius asmens duomenis: vardą, pavardę, asmens kodą, kontaktinę informaciją.
• 2. Paraiškos pateikimas. Užsiregistravus, specialioje skaičiuoklėje galėsite pasirinkti norimą paskolos sumą ir grąžinimo terminą. Skaičiuoklė iškart parodys preliminarią mėnesio įmoką ir bendrą grąžintiną sumą. Užpildžius paraišką, reikės patvirtinti savo tapatybę.
• 3. Tapatybės patvirtinimas. Tai vienas iš svarbiausių saugumo elementų. Dažniausiai tapatybė tvirtinama keliais būdais: pervedant simbolinį 1 cento mokestį iš savo asmeninės banko sąskaitos, naudojantis mobiliuoju parašu arba „Smart-ID“ programėle. Taip kreditorius įsitikina, kad paraišką teikiate būtent jūs.
• 4. Mokumo vertinimas. Pateikus paraišką ir patvirtinus tapatybę, kredito davėjo sistema automatiškai įvertina jūsų mokumą. Remdamasi Lietuvos banko nustatytais atsakingo skolinimo nuostatais, sistema patikrina jūsų pajamas, turimus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją. Analizuojama informacija iš „Sodros“ (gautos pajamos), „Creditinfo“ (kredito reitingas, vėlavimai) ir kitų registrų. Šis procesas yra visiškai automatizuotas ir trunka vos kelias minutes.
• 5. Sprendimas ir pinigų pervedimas. Jei jūsų mokumas įvertinamas teigiamai ir atitinkate visus keliamus reikalavimus, sistema pateiks teigiamą atsakymą. Jums beliks elektroniniu būdu patvirtinti sutikimą su paskolos sutarties sąlygomis. Iškart po patvirtinimo, pinigai bus pervesti į jūsų nurodytą banko sąskaitą. Dauguma kreditorių pervedimus atlieka žaibiškai, todėl pinigai jus pasieks per 10-15 minučių.

Greitųjų paskolų privalumai: kodėl jos tokios populiarios?

Greitųjų kreditų populiarumą lemia keletas akivaizdžių pranašumų, kurie ypač vertinami šiuolaikinio, nuolat skubančio žmogaus.

• Greitis ir patogumas. Tai – pagrindinis koziris. Galimybė gauti pinigų per keliolika minučių, neišeinant iš namų, yra neprilygstamas privalumas, ypač susidūrus su skubiomis ir neatidėliotinomis išlaidomis.
• Minimalūs formalumai. Pamirškite popierizmą. Nereikia jokių darbo sutarties kopijų, pajamų pažymų ar kitų dokumentų, kurių reikalauja bankai. Visas procesas skaitmenizuotas ir maksimaliai supaprastintas.
• Prieinamumas 24/7. Daugumos kreditorių sistemos veikia visą parą, septynias dienas per savaitę. Tai reiškia, kad paraišką galite pateikti bet kuriuo jums patogiu metu – vėlų vakarą, savaitgalį ar net per šventes.
• Lankstumas. Galite pasirinkti jums tinkamiausią paskolos sumą ir grąžinimo terminą. Be to, daugelis įmonių siūlo galimybę atidėti įmokos mokėjimą ar grąžinti paskolą anksčiau laiko be jokių papildomų mokesčių.
• Konfidencialumas. Visas procesas vyksta nuotoliniu būdu, todėl nereikia aiškintis paskolos tikslo ar jausti nepatogumo bendraujant su vadybininku akis į akį.

Rizikos ir trūkumai: į ką būtina atkreipti dėmesį?

Nepaisant visų privalumų, greitosios paskolos turi ir tamsiąją pusę. Prieš skolinantis, būtina kritiškai įvertinti galimas rizikas, kad laikinas finansinis sprendimas netaptų ilgalaike našta.

Aukštesnės palūkanos

Už greitį ir patogumą tenka mokėti. Greitųjų kreditų palūkanos yra ženkliai didesnės nei bankų siūlomų vartojimo paskolų. Kreditoriai, prisiimdami didesnę riziką (neskolina be užstato, vertina mokumą supaprastinta tvarka), ją kompensuoja taikydami aukštesnę metinę palūkanų normą (BVKKMN). Todėl bendra grąžintina suma gali būti gerokai didesnė už pasiskolintą. Prieš skolinantis, būtina atidžiai išnagrinėti BVKKMN – ji parodo realią paskolos kainą per metus, įskaitant ne tik palūkanas, bet ir visus kitus mokesčius.

Skolų spąstų pavojus

Paprastas ir greitas skolinimosi procesas gali sukurti apgaulingą įspūdį, kad pinigai yra lengvai pasiekiami. Tai ypač pavojinga finansiškai neprityrusiems ar impulsyviems asmenims. Nesugebėjus laiku grąžinti paskolos, pradedami skaičiuoti delspinigiai, skola sparčiai auga. Neretai bandoma išeiti iš padėties imant kitą greitąjį kreditą senajam padengti. Tai – tiesus kelias į užburtą skolų ratą, iš kurio ištrūkti gali būti itin sunku.

Paslėpti mokesčiai ir sąlygos

Nors rinka yra griežtai reguliuojama Lietuvos banko, vis dar pasitaiko nesąžiningų kreditorių, kurie sutartyse smulkiu šriftu įrašo įvairių papildomų mokesčių: sutarties sudarymo, administravimo, sąskaitos tvarkymo ir pan. Būtent todėl gyvybiškai svarbu atidžiai, nuo pradžios iki galo, perskaityti paskolos sutartį prieš ją pasirašant.

Poveikis kredito istorijai

Bet koks finansinis įsipareigojimas, įskaitant greitąją paskolą, yra fiksuojamas jūsų kredito istorijoje. Laiku grąžinta paskola gali ją netgi pagerinti. Tačiau bet koks vėlavimas atlikti įmoką palieka neigiamą žymę. Prasta kredito istorija ateityje gali smarkiai apsunkinti galimybes gauti būsto ar verslo paskolą, lizingą ar net sudaryti telekomunikacijų paslaugų sutartį.

Atsakingas skolinimasis: auksinės taisyklės

Greitoji paskola gali būti naudingas finansinis įrankis, tačiau tik tuo atveju, jei jis naudojamas protingai ir atsakingai. Štai keletas auksinių taisyklių, kurių privaloma laikytis:

1. Įvertinkite realų poreikį. Prieš pildydami paraišką, sąžiningai savęs paklauskite: ar man tikrai reikia šio daikto ar paslaugos dabar? Ar negaliu palaukti ir sutaupyti? Greitoji paskola turėtų būti kraštutinė priemonė, skirta spręsti netikėtoms finansinėms problemoms, o ne impulsyviems pirkiniams ar pramogoms.
2. Išanalizuokite savo finansines galimybes. Atidžiai peržiūrėkite savo mėnesio biudžetą. Suskaičiuokite visas pastovias pajamas ir išlaidas. Įvertinkite, ar atlikus eilinę paskolos įmoką, jums liks pakankamai lėšų pragyvenimui. Pagal Lietuvos banko reikalavimus, visų jūsų turimų įsipareigojimų mėnesio įmokos negali viršyti 40% jūsų tvarių pajamų. Tačiau tai yra riba – saugiausia, jei įsipareigojimai nesudaro daugiau nei 20-30% pajamų.
3. Palyginkite skirtingų kreditorių pasiūlymus. Niekada nesirinkite pirmo pasitaikiusio pasiūlymo. Pasinaudokite internetinėmis paskolų palyginimo svetainėmis, skirkite laiko išanalizuoti bent 3-5 skirtingų įmonių sąlygas. Atkreipkite dėmesį ne į reklamuojamas palūkanas, o į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN).
4. Atidžiai skaitykite sutartį. Tai turbūt svarbiausias patarimas. Perskaitykite kiekvieną sutarties punktą, ypač parašytą smulkiu šriftu. Įsitikinkite, kad suprantate visas sąlygas, mokesčius, delspinigių dydžius ir paskolos grąžinimo anksčiau laiko tvarką. Jei kas nors neaišku – klauskite kreditoriaus konsultantų.
5. Nesiskolinkite skoloms padengti. Jei jau turite finansinių sunkumų ir vėluojate mokėti įmokas, nauja paskola tik dar labiau pablogins situaciją. Tokiu atveju geriau kreiptis į esamą kreditorių dėl įmokų atidėjimo, ieškoti galimybių refinansuoti paskolą palankesnėmis sąlygomis arba net kreiptis pagalbos į skolas valdyti padedančius specialistus.

Kaip išsirinkti patikimą greitųjų paskolų teikėją?

Lietuvoje veikia kelios dešimtys greitųjų kreditų bendrovių, todėl išsirinkti patikimą partnerį gali būti sudėtinga. Štai keli kriterijai, padėsiantys atskirti patikimą įmonę nuo abejotinos reputacijos veikėjo:

• Lietuvos banko priežiūra. Įsitikinkite, kad kreditorius yra įtrauktas į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, kurį tvarko Lietuvos bankas. Tai garantuoja, kad įmonė veikia legaliai ir laikosi atsakingo skolinimo principų.
• Skaidrios sąlygos ir kainodara. Patikimas kreditorius savo svetainėje aiškiai ir suprantamai pateikia visą informaciją apie paskolos sąlygas, įkainius, BVKKMN ir galimas baudas. Informacija neturi būti slepiama ar pateikiama painiai.
• Klientų atsiliepimai ir reputacija. Pasidomėkite, ką apie įmonę kalba kiti klientai. Paieškokite atsiliepimų interneto forumuose, socialiniuose tinkluose. Ilgai ir sėkmingai rinkoje veikianti įmonė paprastai turi geresnę reputaciją.
• Profesionalus klientų aptarnavimas. Pabandykite susisiekti su klientų aptarnavimo specialistais. Jų atsakymai į jūsų klausimus turi būti aiškūs, profesionalūs ir išsamūs.

Apibendrinimas: greita paskola – įrankis, kurį reikia naudoti protingai

Paskolos internetu greitai neabejotinai yra patogus ir šiuolaikiškas būdas spręsti staiga iškilusias finansines problemas. Greitis, minimalūs formalumai ir prieinamumas daro jas itin patrauklias. Tačiau svarbu atminti, kad tai nėra lengvi pinigai. Tai – rimtas finansinis įsipareigojimas, susijęs su didesnėmis palūkanomis ir realiomis rizikomis. Raktas į sėkmę – atsakingumas. Prieš skolinantis, būtina šaltai įvertinti savo poreikius ir galimybes, palyginti skirtingus pasiūlymus ir atidžiai perskaityti sutartį. Tik protingai ir apgalvotai naudojama greitoji paskola gali tapti efektyvia pagalba, o ne ilgalaike finansine našta.