Profitus Platformos Analizė: Ar Verta Investuoti į NT per Sutelktinį Finansavimą?

Investavimas – tai žodis, kuris daugeliui vis dar asocijuojasi su sudėtingomis akcijų rinkomis, didelėmis pradinėmis sumomis ir sunkiai perprantamomis strategijomis. Tačiau finansinių technologijų (FinTech) amžius atvėrė duris į naujas galimybes, kurios leidžia įdarbinti savo pinigus kur kas paprasčiau ir prieinamiau. Viena ryškiausių tokių galimybių Lietuvoje – investavimas į nekilnojamąjį turtą (NT) per sutelktinio finansavimo platformas. O kalbant apie šią sritį, vienas pirmųjų vardų, ateinančių į galvą, yra „Profitus“.

Nekilnojamasis turtas visuomet buvo laikomas viena stabiliausių ir patikimiausių investicijų. Tai materialus, apčiuopiamas turtas, kurio vertė istoriškai linkusi augti. Vis dėlto, tradicinis investavimas į NT reikalauja milžiniško kapitalo – juk reikia nupirkti butą, namą ar komercines patalpas. Būtent šią problemą ir sprendžia „Profitus“, demokratizuodama NT rinką ir leisdama net ir smulkiesiems investuotojams tapti jos dalimi. Bet kaip visa tai veikia? Kokie privalumai ir, svarbiausia, kokios rizikos slypi už patrauklių palūkanų skaičių? Šiame straipsnyje pasinersime į išsamią „Profitus“ platformos analizę, kad padėtume jums apsispręsti, ar tai tinkamas įrankis jūsų finansinių tikslų siekimui.

Kas yra „Profitus“ ir koks jo veikimo principas?

Paprastais žodžiais tariant, „Profitus“ yra internetinė platforma, kuri sujungia dvi puses: žmones, norinčius investuoti pinigus ir gauti grąžą (investuotojus), ir nekilnojamojo turto vystytojus, kuriems reikia finansavimo savo projektams įgyvendinti (paskolų gavėjus). Tai yra klasikinio sutelktinio finansavimo (angl. crowdfunding) arba tarpusavio skolinimo (angl. peer-to-peer lending) modelis, pritaikytas būtent nekilnojamojo turto rinkai.

Įsivaizduokite situaciją: NT vystytojas nori statyti nedidelį daugiabutį, tačiau jam trūksta dalies lėšų. Užuot ėmęs visą paskolą iš banko, kas dažnai yra ilgas ir sudėtingas procesas, jis kreipiasi į „Profitus“. Platformos komanda įvertina projektą, jo perspektyvumą, rizikas, patį vystytoją ir, jei viskas atitinka keliamus reikalavimus, projektas paskelbiamas platformoje. Tuomet tūkstančiai investuotojų, tokių kaip jūs, gali į šį projektą investuoti nedideles sumas – pradedant vos nuo 100 eurų. Kai surenkama visa reikiama suma, vystytojas gauna finansavimą ir pradeda darbus, o investuotojai visą paskolos laikotarpį gauna iš anksto sutartas palūkanas. Pasibaigus terminui, vystytojas grąžina paskolą, o investuotojai atgauna savo investuotą sumą.

Investuotojo kelias platformoje

Pradėti investuoti per „Profitus“ yra stebėtinai paprasta. Procesas susideda iš kelių logiškų žingsnių:

• Registracija ir tapatybės patvirtinimas: Kaip ir bet kurioje kitoje rimtoje finansinėje institucijoje, pirmiausia reikia užsiregistruoti ir patvirtinti savo tapatybę. Tai standartinė „Pažink savo klientą“ (KYC) procedūra, užtikrinanti sistemos saugumą ir skaidrumą.
• Pinigų įnešimas: Patvirtinus paskyrą, į savo „Profitus“ sąskaitą galite pervesti lėšų, kurias planuojate investuoti.
• Projektų pasirinkimas: Tai – įdomiausia dalis. Platformoje galite matyti visus aktyvius projektus, kuriems šiuo metu renkamas finansavimas. Prie kiekvieno projekto pateikiama išsami informacija: aprašymas, vieta, vystytojo patirtis, finansiniai rodikliai, ir, svarbiausia, investicijos sąlygos – metinė palūkanų norma, terminas ir rizikos reitingas.
• Investavimas: Išsirinkę projektą, tiesiog nurodote sumą, kurią norite investuoti (nuo 100 eurų), ir patvirtinate operaciją. Viskas, jūs tapote NT investuotoju!
• Palūkanų gavimas ir portfelio stebėjimas: Priklausomai nuo projekto sąlygų, palūkanos dažniausiai išmokamos periodiškai (pvz., kas mėnesį ar ketvirtį). Savo paskyroje galite patogiai stebėti visą savo investicijų portfelį, matyti, kiek palūkanų jau uždirbote ir kada baigsis paskolų terminai.

Pagrindiniai „Profitus“ privalumai, viliojantys investuotojus

Platformos populiarumas auga ne be priežasties. Ji siūlo keletą esminių pranašumų, ypač palyginti su tradicinėmis investavimo priemonėmis.

1. Prieinamumas ir žemas starto barjeras

Tai bene didžiausias privalumas. Jums nereikia turėti šimtų tūkstančių eurų, kad galėtumėte investuoti į nekilnojamąjį turtą. Minimali 100 eurų investicijos suma leidžia pradėti praktiškai bet kam, norinčiam išbandyti šią sritį, kaupti patirtį ir pamažu auginti savo portfelį.

2. Patraukli investicijų grąža

„Profitus“ siūlomos metinės palūkanos dažniausiai svyruoja nuo 7% iki 13%. Palyginkime tai su bankų siūlomais terminuotaisiais indėliais, kurių palūkanos retai viršija 4%. Skirtumas akivaizdus. Nors rizika čia didesnė nei laikant pinigus indėlyje, potenciali grąža yra kur kas solidesnė.

3. Diversifikacijos galimybė

Auksinė investavimo taisyklė sako: „Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį“. „Profitus“ idealiai tinka šiam principui įgyvendinti. Turėdami, pavyzdžiui, 1000 eurų, galite juos paskirstyti į 10 skirtingų projektų po 100 eurų. Tokiu būdu, net jei vienas projektas susidurtų su problemomis, jūsų bendram portfeliui tai turėtų minimalios įtakos.

4. Saugumas – pirminė hipoteka

Tai vienas svarbiausių aspektų, į kurį privalo atkreipti dėmesį kiekvienas investuotojas. Didžioji dauguma „Profitus“ finansuojamų paskolų yra užtikrinamos nekilnojamojo turto įkeitimu – pirmine hipoteka. Ką tai reiškia? Tai reiškia, kad jei projekto vystytojas taptų nemokus ir negalėtų grąžinti paskolos, investuotojų vardu būtų parduodamas įkeistas turtas (žemės sklypas, pastatai ir pan.), o gautos lėšos naudojamos skolai padengti. Tai nesuteikia 100% garantijos, bet drastiškai sumažina riziką prarasti visą investuotą sumą.

5. Skaidrumas ir reguliavimas

„Profitus“ veiklą prižiūri Lietuvos bankas. Tai suteikia papildomą saugumo ir patikimumo lygmenį. Be to, platforma veikia labai skaidriai – visa esminė informacija apie projektus, jų rizikos vertinimas (reitingas nuo A+ iki D) ir finansiniai rodikliai, ypač LTV (paskolos ir turto vertės santykis), yra viešai prieinami. LTV rodiklis yra ypač svarbus – kuo jis mažesnis (pvz., 50-60%), tuo didesnė saugumo pagalvė investuotojams turto nuvertėjimo atveju.

6. Antrinė rinka ir likvidumas

Investicijos į NT paprastai yra ilgalaikės ir nelikvidžios. Tačiau „Profitus“ turi antrinę rinką. Tai reiškia, kad jei jums prireiktų pinigų anksčiau, nei baigsis paskolos terminas, galite pabandyti savo investiciją parduoti kitiems platformos vartotojams. Tai suteikia lankstumo, kurio dažnai trūksta kitoms ilgalaikėms investicijoms.

Rizikos faktoriai: ką privaloma žinoti?

Būtų naivu ir neatsakinga kalbėti tik apie privalumus. Kaip ir bet kuri kita investicija, žadanti didesnę nei vidutinė grąžą, investavimas per „Profitus“ yra susijęs su rizikomis.

1. Projekto vėlavimas arba vystytojo nemokumas

Tai pagrindinė rizika. Statybų sektorius yra dinamiškas – gali kilti medžiagų kainos, atsirasti nenumatytų statybinių kliūčių ar tiesiog vystytojas gali netinkamai apskaičiuoti savo jėgas. Dėl to projektas gali vėluoti, o blogiausiu atveju – vystytojas gali bankrutuoti. Nors, kaip minėta, investicijas saugo turto įkeitimas, skolos išieškojimo procesas per parduodamą turtą gali užtrukti ir nėra garantijos, kad pavyks atgauti visą sumą su palūkanomis. Nuo 2024 m. kovo 1 d. įsigaliojęs Atsinaujinančios energetikos įstatymas įtvirtino investuotojų apsaugos mechanizmą, kuris suteikia papildomo saugumo, tačiau rizikos visiškai neeliminuoja.

2. Likvidumo rizika

Nors egzistuoja antrinė rinka, ji negarantuoja, kad savo investiciją parduosite greitai ir už norimą kainą. Jei rinkoje bus daug pardavėjų ir mažai pirkėjų, gali tekti parduoti investiciją su nuolaida, kad pritrauktumėte pirkėją.

3. Rinkos rizika

Bendra ekonominė situacija ir nekilnojamojo turto rinkos pokyčiai taip pat turi įtakos. Jei NT kainos kristų, įkeisto turto vertė taip pat sumažėtų, o tai padidintų riziką nemokumo atveju.

Kaip efektyviai valdyti riziką?

• Diversifikuokite! Tai svarbiausias patarimas. Geriau investuoti po 100 eurų į 10 skirtingų projektų (skirtingų vystytojų, skirtinguose miestuose, skirtingų tipų), nei 1000 eurų į vieną.
• Analizuokite projektus. Nesirinkite projekto vien pagal palūkanų normą. Aukštesnės palūkanos dažniausiai reiškia ir aukštesnę riziką (žemesnį reitingą). Atidžiai išnagrinėkite LTV rodiklį, vystytojo patirtį, projekto vietą ir koncepciją.
• Investuokite tik laisvus pinigus. Investuokite tik tas lėšas, kurių jums neprireiks artimiausiu metu ir kurias galite sau leisti prarasti blogiausiu atveju.

Mokesčiai: ką reikia žinoti?

Uždirbtos palūkanos yra jūsų pajamos, kurias reikia deklaruoti. Pagal Lietuvos Respublikos įstatymus, fiziniai asmenys turi mokėti 15% gyventojų pajamų mokestį (GPM) nuo palūkanų, gautų ne iš indėlių. Tačiau yra lengvata: per metus gautų palūkanų suma, neviršijanti 500 eurų, yra neapmokestinama. Svarbu pabrėžti, kad ši 500 eurų riba taikoma bendrai visoms gautoms palūkanoms (iš P2P platformų, obligacijų ir pan.), išskyrus indėlius. „Profitus“ mokesčių už Lietuvos rezidentus neišskaičiuoja, todėl deklaruoti pajamas ir sumokėti mokesčius yra paties investuotojo atsakomybė.

Kam skirta „Profitus“ platforma?

„Profitus“ yra universalus įrankis, tinkantis įvairiems investuotojų tipams:

• Pradedantiesiems investuotojams: Tai puikus būdas žengti pirmuosius žingsnius investavimo pasaulyje, nes nereikalauja didelių žinių ar kapitalo.
• Patyrusiems investuotojams: Tai puiki priemonė portfelio diversifikavimui, pridedant stabilią, su akcijų rinka nekoreliuojančią turto klasę.
• Ieškantiems pasyvių pajamų: Teisingai sudėliotas portfelis gali generuoti nuolatinį palūkanų srautą, reikalaujantį minimalios priežiūros.
• NT entuziastams: Tiems, kurie domisi nekilnojamuoju turtu, bet neturi galimybių įsigyti nuosavo objekto, tai leidžia tapti rinkos dalimi ir uždirbti iš jos augimo.

Verdiktas: ar verta?

Atsakymas priklauso nuo jūsų asmeninių finansinių tikslų ir rizikos tolerancijos. „Profitus“ neabejotinai yra vertingas ir inovatyvus įrankis Lietuvos finansų rinkoje. Platforma sėkmingai išsprendė NT rinkos prieinamumo problemą, suteikdama galimybę uždirbti iš turto, kuris anksčiau buvo pasiekiamas tik turtingiesiems. Patraukli grąža, hipotekos saugumas ir Lietuvos banko priežiūra daro šią platformą patikima alternatyva tradiciniams taupymo būdams.

Vis dėlto, svarbu išlikti realistais ir nepamiršti rizikų. Tai nėra indėlis banke, ir investicijų grąža nėra garantuota. Sėkmė slypi protingame rizikos valdyme – diversifikacijoje, kruopščioje projektų analizėje ir investavime tik tų lėšų, kurias esate pasirengę rizikuoti. Jei esate pasirengę skirti laiko pasigilinti į projektus ir atsakingai formuoti savo portfelį, „Profitus“ gali tapti galingu sąjungininku, padedančiu jūsų pinigams dirbti jums ir sparčiau artėti prie finansinės laisvės.