Pensijos kaupimas „Swedbank“: Kaip nutraukti, sustabdyti ar pasiimti pinigus (2025–2026 m. aktualijos)

Pensijų kaupimo sistema Lietuvoje yra tapusi vienu painiausių finansinių galvosūkių. Dažnas gyventojas, pamatęs algalapyje nuskaičiuotas sumas ar gavęs eilinį „Sodros“ pranešimą, užduoda sau klausimą: kaip nutraukti pensijos kaupimą „Swedbank“ ar kitame banke? Ar aš galiu atsiimti savo pinigus? Ar esu „prirakintas“ iki senatvės?

Ilgą laiką atsakymas buvo griežtas „ne“. Tačiau situacija keičiasi iš esmės. 2024–2025 metais priimti įstatymų pakeitimai ir Konstitucinio Teismo išaiškinimai atvėrė naujas duris, apie kurias daugelis dar nežino. Nuo „auksinio lango“ 2026-aisiais iki išimčių dėl ligos – galimybių yra daugiau nei bet kada anksčiau.

Šiame straipsnyje detaliai, žingsnis po žingsnio, paaiškinsime, kaip veikia pensijos nutraukimas, kuo skiriasi II ir III pakopos, ir ką tiksliai reikia spausti „Swedbank“ interneto banke, norint valdyti savo pinigus.

II pakopa: Didysis lūžis ir „auksinis langas“ (2026–2027 m.)

Tai yra svarbiausia naujiena, kurią privalote žinoti. Jei kaupiate II pakopos pensijų fonde „Swedbank“ ir jaučiatės ten įtrauktas per prievartą arba tiesiog nusivylėte rezultatais, valstybė numatė laikiną galimybę pasitraukti visiems norintiems.

Kas tai per galimybė?

Seimas ir Vyriausybė pritarė pereinamajam laikotarpiui. Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. kiekvienas II pakopos dalyvis galės nutraukti kaupimo sutartį be jokių specialių sveikatos pažymų ar kitų sąlygų.

Ką atgausite, o ką prarasite?

Nutraukus sutartį šiuo laikotarpiu, pinigai nėra tiesiog „atiduodami“. Veikia toks mechanizmas:

• Jūsų įmokos + investicinė grąža: Ši suma bus pervesta į jūsų asmeninę banko sąskaitą. Tai pinigai, kuriuos nuo savo atlyginimo pervedėte jūs patys, plius tai, ką jie uždirbo rinkose.
• Valstybės paskatos + „Sodros“ įmokos: Valstybės biudžeto lėšos (skatinamieji procentai) ir dalis, pervesta iš „Sodros“, į jūsų kišenę nepateks. Šios lėšos grįš į „Sodrą“ ir bus konvertuotos į pensijos apskaitos vienetus (taškus), kurie padidins jūsų būsimą „Sodros“ senatvės pensiją.

Tai reiškia, kad jūs neprarandate valstybės pinigų – jie tiesiog perkeliami iš privataus fondo atgal į valstybinę sistemą.

Skubūs atvejai: Kada kaupimą galima nutraukti DABAR?

Nereikia laukti 2026-ųjų, jei jūsų gyvenime susiklostė kritinės aplinkybės. Po Konstitucinio Teismo išaiškinimo, įstatymuose atsirado konkrečios išimtys, leidžiančios pasiimti visus pinigus (tiek savo, tiek valstybės dalį) nedelsiant.

Jūs galite kreiptis į „Swedbank“ dėl visiško sutarties nutraukimo, jei:

1. Jums nustatytas 70–100 proc. netektas dalyvumas (anksčiau vadinta I ar II invalidumo grupe).
2. Jums diagnozuota sunki liga iš patvirtinto Sveikatos apsaugos ministerijos sąrašo (pavyzdžiui, tam tikros vėžio formos, sunkios širdies ligos).
3. Jums skirta paliatyvioji slauga.

Šiais atvejais netaikomi jokie „Sodros“ grąžinimai ar mokesčiai. Pasiimate viską, kas sukaupta.

Vienkartinis 25% išėmimas – nauja opcija

Jei nenorite visiškai nutraukti kaupimo, bet jums reikia pinigų (pavyzdžiui, būsto remontui, automobiliui ar sveikatai), atsiranda nauja galimybė – vieną kartą gyvenime išsiimti iki 25 proc. sukaupto turto.

Svarbūs niuansai:

• Galite išsiimti tik tą dalį, kurią sudaro jūsų pačių įmokos. Valstybės pridėtos dalies liesti negalima.
• Jei dar nesate sulaukęs pensinio amžiaus, nuo išimamos sumos bus nuskaičiuotas 3 proc. mokestis į „Sodros“ anuitetų fondą.
• Tai vienkartinis veiksmas. Pasinaudoję šia galimybe, ateityje to pakartoti nebegalėsite.

Instrukcija: Kaip atlikti veiksmus „Swedbank“ interneto banke

„Swedbank“ yra tik administratorius – jis vykdo įstatymus, todėl mygtuko „Nutraukti viską“ pagrindiniame ekrane nerasite. Tačiau valdymo įrankiai yra paslėpti meniu. Štai kaip juos rasti:

1. Kaupimo stabdymas (12 mėnesių)

Jei tiesiog norite, kad nuo algos nebebūtų nuskaičiuojami pinigai (bet sukaupta suma liktų fonde investuojama), galite rinktis stabdymą.

• Prisijunkite prie „Swedbank“ interneto banko.
• Pasirinkite meniu punktą Taupymas ir investavimas -> Pensijos (arba „II pakopos pensija“).
• Savo sutarties informacijoje ieškokite skilties „Keisti sutarties sąlygas“ arba „Stabdyti įmokas“.
• Pagal naują tvarką, stabdyti galima ne trumpiau nei 12 mėnesių. Stabdymą galima pratęsti arba atnaujinti mokėjimus bet kada.

Pastaba: Jei šios funkcijos nerandate tiesiogiai banke, prašymą stabdyti įmokas dažnai reikia pateikti per asmeninę „Sodros“ paskyrą (Gyventojams -> Prašymai -> Pensijų kaupimas).

2. Sutarties nutraukimas (pagal išimtis)

Jei turite teisę nutraukti sutartį dėl ligos ar neįgalumo:

• Eikite į „Mano bankas“ -> „Susirašinėjimas“ (arba „Parašyti mums“).
• Pasirinkite temą „Taupymas ir pensijos“.
• Parašykite laisvos formos prašymą, nurodydami, kad norite nutraukti sutartį remiantis sunkios ligos ar neįgalumo faktu.
• Banko konsultantas susisieks su jumis ir paprašys pateikti (įkelti) reikiamus dokumentus iš e-sveikatos ar Neįgalumo ir darbingumo nustatymo tarnybos.

III pakopa: Visiškai kitos taisyklės

Labai dažnai žmonės painioja II ir III pakopas. III pakopa yra visiškai savanoriška (pvz., fondai „Swedbank pensija 100“, „Swedbank pensija plius“ ir t.t.).

Kaip nutraukti III pakopos kaupimą „Swedbank“?

Čia viskas paprasčiau – jūs bet kada galite nutraukti sutartį ir pasiimti pinigus. Nereikia laukti 2026 metų ar sirgti.

Tačiau yra didelė finansinė kaina:

1. GPM lengvatos grąžinimas: Jei naudojotės valstybės lengvata ir susigrąžindavote iki 300 Eur (20 proc. nuo įmokų) kasmet deklaruodami pajamas, nutraukus sutartį anksčiau laiko (neišlaikius 5 metų termino arba nesulaukus 55 metų amžiaus, priklausomai nuo sutarties), šią lengvatą teks grąžinti VMI.
2. 15% GPM mokestis: Nuo išimamos sumos (pelnas + įmokos) dažniausiai nuskaičiuojamas 15 proc. gyventojų pajamų mokestis, nebent išlaikėte sutartį iki minimalaus pensinio amžiaus (dažniausiai 5 metus iki oficialios pensijos).

Norėdami nutraukti III pakopą: Taupymas ir investavimas -> Mano fondai -> Pardavimas/Keitimas. Tiesiog parduodate turimus fondo vienetus.

Kada verta, o kada – ne?

Sprendimas nutraukti kaupimą yra rimtas finansinis žingsnis. Štai keletas scenarijų, padėsiančių apsispręsti.

Kada verta nutraukti?

• Turite didelių skolų su aukštomis palūkanomis. Jei pensijų fondas uždirba 5 proc., o jūs mokate 10 proc. palūkanas už vartojimo paskolą, finansiškai logiškiau pinigus panaudoti skolai dengti (jei įstatymas leidžia pasiimti).
• Sveikatos krizė. Jei pinigų reikia gydymui čia ir dabar, ateities pensija tampa antraeiliu dalyku.
• Nepasitikėjimas sistema. Jei esate įsitikinę, kad sistema žlugs arba infliacija „suvalgys“ pinigus greičiau nei jie uždirbs, pasitraukimas 2026–2027 m. lange gali suteikti psichologinę ramybę.

Kada verta pasilikti?

• „Nemokami“ pinigai. Valstybės skatinamoji įmoka ir mokesčių lengvatos yra grynas pelnas. Nutraukę II pakopą, prarandate valstybės priedą. Nutraukę III pakopą – prarandate GPM lengvatą.
• Disciplinos trūkumas. Jei atsiimtus pinigus išleisite naujam telefonui ar kelionei, senatvėje tikėtina gyvensite skurdžiau. Pensijų fondai veikia kaip priverstinis taupymas tiems, kam sunku taupyti savarankiškai.
• Sudėtinės palūkanos. Net ir maža suma per 20–30 metų gali išaugti į solidų kapitalą dėl „palūkanų nuo palūkanų“ efekto.

Apibendrinimas: Ką daryti šiandien?

Jei skaitote šį straipsnį ieškodami būdo kaip nutraukti pensijos kaupimą „Swedbank“, jūsų veiksmų planas turėtų būti toks:

1. Patikrinkite, kuri tai pakopa. II pakopa (privalomoji/kvazi-savanoriška) ar III pakopa (visiškai savanoriška).
2. Jei tai II pakopa ir esate sveikas: Laukiate 2026 m. sausio 1 d. Tada galėsite pateikti prašymą per „Swedbank“ arba „Sodrą“ ir atsiimti savo įmokėtą dalį. Iki tol galite tik sustabdyti įmokas 12 mėn.
3. Jei turite sunkią negalią: Kreipkitės į banką nedelsiant su dokumentais – pinigus gausite dabar.
4. Jei tai III pakopa: Įsivertinkite mokesčius (GPM grąžinimą) ir parduokite fondo vienetus interneto banke, jei nuostolis jūsų negąsdina.

Pensijų sistema Lietuvoje juda link didesnio lankstumo. Jūsų pinigai tampa vis labiau „jūsų“, tačiau su laisve ateina ir atsakomybė – atsiėmus lėšas šiandien, senatvėje valstybės parama gali būti tik bazinė.